全国首批外资银行接入资金流信息平台，上海金融开放迈出新步伐
上海金融对外开放迎来新的里程碑，全国首批外资银行接入关键金融基础设施，为中小微企业融资注入新动能。
2025年10月，上海地区第二批6家银行业金融机构顺利接入全国中小微企业资金流信用信息共享平台，其中包括汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、富邦华一银行有限公司、南洋商业银行（中国）有限公司这四家全国首批接入该平台的外资法人银行。
此次接入的还有1家农村商业银行和1家民营银行。
这些外资银行的加入不仅扩大了平台覆盖范围，丰富了参与主体类型，更拓宽了平台服务半径，为资金流信息平台支持经济高质量发展注入新动能。
01 平台价值：破解中小微企业融资难题
资金流信息平台是中国人民银行完善中小微企业信用信息互联互通机制、探索银行资金流信用信息共享应用、做好金融“五篇大文章” 的重要金融基础设施。
该平台于2024年10月上线运行，旨在通过共享银行资金流信用信息，缓解中小微企业融资难题。
上海作为改革开放排头兵，发挥国际金融中心资源优势，率先将全国首批外资法人银行接入资金流信息平台，推动信用信息互惠共享取得新进展。
02 应用策略：外资银行的差异化布局
这四家外资银行在资金流信息平台应用方面均作了充分规划，展现了各具特色的应用策略。
汇丰中国明确将“信贷白户”“首贷户”等中小微企业作为主要服务对象，借助平台资金流信息验证业务真实性和规模，防范金融风险，为客户提供特色金融支持。
渣打中国采取更为谨慎的策略，平台上线后首先在线下抵质押授信产品进行资金流产品的授权和查询，积累经验和数据，逐步建立成熟运用机制及模型，再融入信贷业务流程。
富邦华一银行的应用策略最为全面，按对公客户与零售小微企业客户明确资金流产品应用策略，贷前评估通过资金流信息交叉验证财务数据可豁免其他佐证资料。
该行还计划探索搭建资金流数据模型，逐步实现全网点、全业务、全产品、全流程“四个全覆盖”。
南商中国已落地首单查询小微存量授信客户，通过查询客户授权的资金账户流水信息，结合企业征信报告，判别客户资金流运作顺畅、还款能力充足，决定继续保持授信关系。
03 应用成效：平台助力普惠金融
自资金流信息平台上线以来，人民银行上海总部全力支持平台建设发展与应用推广，积极贯彻落实总行相关工作方案要求。
数据显示，上海地区已有30家银行业金融机构接入资金流信息平台。
今年前三季度，上海辖内金融机构累计查询使用企业资金流产品超10万次，依托资金流信息平台支持授信达412亿元，惠及6800余户企业，其中超过80% 为普惠小微贷款企业。
这一成绩表明，资金流信息平台正在精准助力中小微企业获得融资服务。
04 未来展望：深挖数据价值
人民银行上海总部表示，将继续指导辖内金融机构深挖资金流信息数据价值，探索资金流产品应用新场景、新路径。
结合上海实际研发特色信贷产品，支持中小微企业更好获得融资服务，助力做好金融“五篇大文章”。
随着外资银行的加入，资金流信息平台的数据多样性和应用场景将进一步丰富，为中小微企业金融服务提供更强支撑。
随着更多外资银行接入，这一平台将进一步提升信用评估的准确性与效率，帮助银行更好地识别优质中小微企业，降低融资风险。
金融开放与科技创新正共同书写着上海国际金融中心建设的新篇章。
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